为加强收单市场行业自律管理,引导收单机构规范特约商户巡检业务流程，保护会员单位和消费者合法权益，中国支付清算协会组织会员单位起草了《特约商户巡检指引》，经协会第三届常务理事会第五次会议审议通过，现予以发布，自2022年3月1日起施行。

《指引》表示收单机构应建立健全特约商户巡检制度，明确巡检频率、巡检内容、巡检记录等管理要求。

《指引》要求收单机构应通过巡检工作了解特约商户经营情况,检查支付受理终端、收款条码、网络支付接口的使用和管理情况，排查风险隐患，确保特约商户的经营活动合法合规。

《指引》也公布了收单机构在风险排查和巡检过程中，如发现特约商户存在下列情形之一的，应及时采取相应的处置措施。

1.对连续3个月无交易的支付受理终端(备机除外)和收款条码，收单机构应当重新核实特约商户身份，无法核实的应当停止为其提供收款服务;对连续12个月无交易的支付受理终端(备机除外）和收款条码，应停止提供收款服务。同时，收单机构应及时收回停用的终端;对确认无法收回的，应确保终端业务功能持续处于关闭状态，并及时将相关信息报送至清算机构。

2.发现特约商户发生疑似套现、洗钱、欺诈、移机、留存或泄漏持卡人账户信息等风险事件的，应当采取延迟资金结算、暂停交易功能或收回支付受理终端（关闭网络支付接口）等措施。经查实特约商户存在风险的，应当及时将风险信息报送中国支付清算协会和清算机构。涉嫌违法犯罪的，应当及时向公安机关报案或举报。

3.对于特约商户拒不配合巡检工作的，收单机构应填写巡检记录并说明情况，并适当提升特约商户风险等级。对于风险等级较高的特约商户﹐收单机构应当对其开通的受理卡种和交易类型进行限制，并采取强化交易监测、设置交易限额、延迟结算、建立特约商户风险准备金等风险管理措施。